謹(jǐn)防金融詐騙新套路
“您的帳戶涉嫌洗錢，為了證明清白，必須將存款存到指定‘安全帳戶’上”；手機(jī)收到“數(shù)字人民幣預(yù)約登記”短信，并附帶網(wǎng)址鏈接；自稱“人民公仆”，煽動(dòng)您進(jìn)行數(shù)字貨幣投資；冒充律師、銀行員工等發(fā)布“征信修復(fù)、洗白”“專業(yè)反催收”“代理退保”等虛假信息……
近年來，金融詐騙套路層出不窮，侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。紅網(wǎng)財(cái)富搜集了近期頻發(fā)的金融詐騙案例，為消費(fèi)者提供“避坑”指南，提醒消費(fèi)者理性投資，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益。
套路一 “您的帳戶涉嫌洗錢”，冒充“公檢法”電話詐騙
案例：王阿姨接到了一個(gè)自稱是公安警察的陌生人電話，電話中說王阿姨的帳戶涉嫌洗錢，將面臨被拘留、被逮捕等處罰。為了證明清白，必須要將所有帳戶的存款都存到指定的“安全帳戶”上保管。對(duì)方還把所謂的警官證、身份證、逮捕令等證件照片都發(fā)到了王阿姨的手機(jī)上。
提醒：公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話、QQ和微信等線上形式要求市民辦理案件，更不存在所謂的“安全賬戶”，凡是通過電話、短信的形式提及涉案并要求轉(zhuǎn)賬、匯款的一律不可相信！
接到類似“00”開頭的陌生電話時(shí)，建議第一時(shí)間告知家人、朋友，或撥打110向民警咨詢，切不可輕易配合對(duì)方進(jìn)行操作。如不慎被騙，請保存好相關(guān)證據(jù)，撥打110或前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警。
套路二 假冒金融類APP，先盈利再制造故障實(shí)施詐騙
案例：陳某下載了假冒“平安證券”APP，跟著微信群里的“老師”進(jìn)行投資操作。一開始投入了5萬元，盈利后又追加了20萬元，結(jié)果投資持續(xù)虧損。陳某打算將剩余的錢提現(xiàn)，但多次提現(xiàn)失敗，且平臺(tái)催促其繼續(xù)追加投入。陳某察覺異常，隨后該平臺(tái)已無法訪問。
提醒：部分詐騙平臺(tái)宣稱具有“國企背景”，以“國字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發(fā)展下線。建議不要隨意下載假冒金融類APP。不點(diǎn)擊不明鏈接，有金融需求找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，去官網(wǎng)下載相關(guān)APP。不盲目支付所謂前期費(fèi)用。
套路三 誘騙投資“數(shù)字貨幣”
案例一：老人來到銀行要求開卡，表示用于購買數(shù)字貨幣，并向柜員展示了與他人的微信聊天記錄。該聯(lián)系人自稱“人民公仆”，向老人發(fā)了多個(gè)關(guān)于“數(shù)字貨幣”相關(guān)視頻、網(wǎng)址鏈接以及在某平臺(tái)開立銀行卡的詳細(xì)流程步驟。老人表示與對(duì)方保持了3年的聯(lián)系，且已向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬1萬余元用于“數(shù)字貨幣”投資。
案例二：朋友向王某推薦“央行數(shù)字幣”交易網(wǎng)站，稱“央行數(shù)字幣”價(jià)格實(shí)時(shí)波動(dòng)，用戶可以線上交易“央行數(shù)字幣”獲利。王某登錄網(wǎng)站后點(diǎn)擊充值，顯示“入金通道正在維護(hù)，請聯(lián)系在線客服進(jìn)行充值”，咨詢客服被告知要將資金轉(zhuǎn)入一個(gè)個(gè)人銀行賬戶。張某起疑后致電銀行詢問，確認(rèn)這是一個(gè)詐騙網(wǎng)站。
提醒：真正的數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價(jià)，不存在交易炒作空間。
套路四：利用急需貸款資金心理，偽造借款合同進(jìn)行詐騙
案例：廖先生通過微信與一名自稱某銀行的個(gè)貸客戶經(jīng)理取得聯(lián)系，該“客戶經(jīng)理”利用廖先生急需貸款資金周轉(zhuǎn)的心理，誘騙廖先生簽署了偽造的貸款合同，并要求廖先生按照合同約定，將借款金額的30%即15000元存入其銀行賬戶，然后通過點(diǎn)擊對(duì)方發(fā)來的鏈接，完成“信用資格”驗(yàn)證。
提醒：銀行的借款合同都是制式版本，合同名稱規(guī)范，條款內(nèi)容完備且嚴(yán)謹(jǐn)，絕不涉及貸款發(fā)放前要客戶支付其他費(fèi)用的事項(xiàng)。如果線上申請辦理貸款業(yè)務(wù)，申請人一定要本人操作，不要相信支付貸款手續(xù)費(fèi)的謊言。如果線下申請辦理貸款業(yè)務(wù)，可到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。
套路五：“征信修復(fù)、洗白”不可信
案例：消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告上有多次逾期記錄，影響銀行業(yè)務(wù)審批，就找到非法中介，試圖修改逾期記錄。非法中介會(huì)編造理由、偽造材料甚至拿錢跑路，不但損害金融消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，甚至可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。
提醒：征信領(lǐng)域不存在“修復(fù)”“洗白”等說法，凡是聲稱合法的、收費(fèi)的“征信修復(fù)”都是騙局。個(gè)人信用報(bào)告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留5年，不會(huì)伴隨終生。
套路六：小心“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”等涉養(yǎng)老詐騙
案例：不法分子經(jīng)常出現(xiàn)在老年人聚集的場所，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。例如通過組織旅游、參觀、講座、贈(zèng)送禮品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁機(jī)對(duì)其道德綁架、虛假宣傳，最終目的是騙取老年人錢財(cái)。另外，用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)，詐騙資金。
提醒：理財(cái)產(chǎn)品承諾收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。“以房養(yǎng)老”往往是“以新還舊”的龐氏騙局，誘騙消費(fèi)者抵押房產(chǎn)，甚至導(dǎo)致背負(fù)貸款。建議消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買投資理財(cái)產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量。
套路七：承諾代理全額退保，實(shí)則暗藏風(fēng)險(xiǎn)
案例：“全額退保、專業(yè)維權(quán)、不成功不收費(fèi)……”這些字眼正好切中了何先生的需求，他趕忙聯(lián)系上了“代理退保”公司。在“代理退保”公司的協(xié)助下，何先生很快找到了保險(xiǎn)公司存在的“過錯(cuò)”。幾天后，何先生與“朋友”來到保險(xiǎn)公司柜面，聲稱自己遭遇銷售誤導(dǎo)，投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任不了解，要求退還所交保費(fèi)。但經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員核實(shí)銷售記錄，在何先生投保過程，保險(xiǎn)公司不存在銷售誤導(dǎo)行為。
提醒：正常的保險(xiǎn)退保會(huì)產(chǎn)生一定金額的退保費(fèi)，主要包括保險(xiǎn)公司已付傭金、已提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)以及已分?jǐn)偟倪\(yùn)營成本等；以代理維權(quán)名義收取服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用的“代理退保”黑產(chǎn)，是被嚴(yán)厲打擊的欺詐、騙取錢財(cái)?shù)倪`法犯罪行為。
（以上綜合紅網(wǎng)、中新網(wǎng)、民生銀行、浦發(fā)銀行、財(cái)信人壽等）